Parteneri Bank Of England cu Accenture pentru un nou sistem de plată

Săptămâna trecută a fost anunțată de Banca Angliei că au numit Accenture, o companie de servicii profesionale, caPartener de livrare tehnologică„pentru reînnoirea sistemului de plată în timp real a decontării brute (RTGS) din Regatul Unit. Știrea a fost în concordanță cu calendarul BOE de a decide asupra unui partener tehnologic până în vara anului 2020.

Înainte de a analiza implicațiile mai largi ale parteneriatului Accenture cu banca, merită menționat câteva lucruri despre companie.

În primul rând, în afară de noua lor relație găsită cu BOE, Accenture este un partener strategic al Forumului Economic Mondial și a fost de douăzeci de ani. Acesta este același WEF care împinge vociferat conceptul de „Mare resetare„în domeniile economiei, societății, geopoliticii, mediului și tehnologiei.

În al doilea rând, Accenture oferă soluții IT R3. R3 sunt unîntreprindere de software blockchain„care rulează o platformă distribuită bazată pe registrul numit„Corda'. Acest lucru este relevant, deoarece în 2018, R3 s-au numărat printre alte câteva instituții care au participat la un BOE condus "Programul de reînnoire RTGS Dovada conceptului'. Scopul conceptului era să vedem dacă sistemele R3 și omologii lor se pot conecta la RTGS reînnoit. Rezultatul final a arătat că pot.

Comentând cu privire la parteneriatul Accenture cu BOE, Victoria Cleland (director executiv bancar, plăți și inovare) a spus că reprezintă „o etapă cheie în programul nostru ambițios și interesant de reînnoire a RTGS. ' Subliniind că programul de reînnoire RTGS este o prioritate cheie a BOE, Cleland a adăugat că „serviciul reînnoit RTGS va fi conceput nu numai pentru a beneficia de toți cei din țara care efectuează plăți, dar pentru a menține Marea Britanie în fruntea inovației plăților

Sulabh Agarwal, director general la Accenture, a spus că 'sistemul reînnoit va permite instituțiilor financiare să acceseze o platformă de plăți mai modernă și sigură, adecvată pentru viitor

Obiectivul prevăzut în comunicatul de presă afirmă că noul RTGS va începe să fie livrat în 2022. Acest lucru este confirmat prin intermediul unui „Planul de reînnoire RTGS'publicat de bancă în urmă cu puțin timp. Există mai multe etape de tranziție planificate până când serviciile reînnoite vor intra online între 2023 și 2024. Programul se va închide în 2025 cu RTGS reînnoit pe deplin operațional.

Subiectul RTGS este unul despre care am postat regulat din 2018. Dacă nu sunteți familiarizați cu contextul RTGS, v-aș recomanda să analizați câteva dintre aspectele cheie.

Cel mai mult mă preocupă este interacțiunea potențială dintre RTGS reînnoită și emisia viitoare a unei monede digitale BOE a Băncii Centrale. Câteva informații noi pe care le-am găsit recent oferă credență acestei posibilități.

Primul este din iunie 2019, când BOE a discutat despre „cea mai recentă gândire a utilizării API-urilor pentru a îmbunătăți modul în care utilizatorii interacționează cu serviciul reînnoit de decontare brută în timp real (RTGS)'. API înseamnă „Interfața de programare a aplicațiilor", și este descris de bancă ca"un set de funcții și proceduri care permit crearea de aplicații care accesează funcțiile sau datele unui sistem de operare

Motivul pentru care aduc acest lucru este că, în martie 2020, când BOE a lansat un document de discuție de 57 de pagini intitulat, "Moneda digitală a Băncii Centrale - Oportunități, provocări și proiectare„, au vorbit despre API împreună cu„Furnizori de servicii de plată'pentru un CBDC. Iată un extract dintr-un articol pe care l-am publicat pe hârtie în mai 2020:

Pentru a accesa CBDC, clienții ar trebui să se înregistreze la un furnizor. Totuși, acest lucru ar veni cu anumite condiții. Identitatea utilizatorilor ar trebui să fie autentificată, atât pentru deschiderea unui cont, cât și pentru efectuarea plăților, în numele protejării acestora împotriva fraudei și a ștergerii spălării banilor. Ar trebui renunțate la drepturile la anonimat.

În ceea ce privește modul în care ar fi procesate plățile CBDC, BOE menționează că tranzacțiile între utilizatorii aceluiași furnizor ar putea trece prin propriile sisteme și nu ar trebui să fie ratificate de registrul principal al băncii. Dar plățile CBDC între doi furnizori diferiți - spun Barclays și Santander - ar trebui să treacă prin registru și prin extinderea BOE.

Conectat la „Furnizori de interfață de plată” este ceva numit „Interfață de programare a aplicațiilor” (API). Acest lucru ar permite furnizorilor din sectorul privat să se conecteze la registrul principal al BOE. Orice acces neautorizat ar fi blocat automat, deoarece numai firmele reglementate li se va acorda intrarea.

Pe scurt, API ar sta între „Furnizori de interfață de plată„ca zid de securitate într-un sistem CBDC. Faptul că API-ul este discutat ca parte a RTGS reînnoit, precum și un viitor CBDC, este un indiciu al relevanței sale.

Al doilea bit de informații vine de la o întâlnire care a avut loc pe 2 iunie 2020 de către Organul consultativ extern al Programului de reînnoire RTGS. Participanții la acest organism includ Barclays și Lloyds Banking Group. Pe lângă cele mai recente actualizări ale RTGS reînnoit, ultimul articol al reuniunii a fost dedicat monedei digitale a Băncii Centrale și a detaliat următoarele:

S-a furnizat o actualizare a lucrărilor Băncii Angliei privind moneda digitală a băncii centrale (CBDC), cu un accent deosebit pe documentul de discuție, publicat în martie 2020. Sa explicat că banca nu a luat nicio decizie de a emite un CBDC. Lucrarea a urmărit să servească drept bază pentru desfășurarea de discuții cu privire la modul în care un CBDC intern ar putea juca un rol util în realizarea obiectivelor Băncii.

CBDC a fost explorată în continuare cu alte bănci centrale. O considerație esențială a fost dacă publicul ar alege să utilizeze o CBDC și care ar fi impactul asupra stabilității financiare și monetare.

Pentru a sublinia în continuare importanța lucrării de discuție la care se face referire în procesul-verbal, acest document a menționat modul în care activitatea băncii privind un CBDC le-ar ajuta să „înțelegeți dacă CBDC ar putea interacționa cu reînnoirea RTGS'. În seria mea de articole care examinează lucrarea, am atras atenția asupra convingerii BOE că registrul central de la baza noii RTGSar putea să se bazeze pe reînnoirea noastră ambițioasă a serviciului RTGS și să completeze inițiativele sectorului privat pentru îmbunătățirea plăților".

Aș susține că ceea ce vedem aici este modul în care reamenajarea sistemului de plăți al BOE este fundamentală în încercarea de a emite CBDC. Dacă acesta este cazul, atunci calendarul pentru reînnoirea RTGS oferă unele indicații cu privire la momentul în care banca poate încerca să introducă un CBDC.

Luați în considerare în acest moment Banca pentru decontări internaționaleInovare BIS 2025„proiect, în care tehnologia din spatele monedei digitale joacă un rol integrant. Finalizarea RTGS reînnoită este programată pentru 2025 și, în acest timp, Rezerva Federală intenționează să lanseze un nou sistem de plăți numit „FedNow".

BIS nu a discutat de ce anul 2025 pare să dețină o asemenea importanță. Tot ce știm cu certitudine este că, începând de la cinci ani, băncile centrale ar trebui să pună în aplicare un nou sistem de plată care să fie compatibil cu blockchain și tehnologia ledger distribuită, care în sine ar pune bazele realizării unui CBDC.

Dacă planificatorii globali își păstrează calendarul, până în 2025, moneda digitală a băncii centrale va începe să se deruleze în Occident. Între timp, în estul Chinei se continuă cu propriul lor rulaj dintr-un CBDC. După cum am raportat în iunie, au început deja procesele în patru orașe din țară. Dar o listă mult mai mare pare să fie pe cărți până la Jocurile Olimpice de iarnă de la Beijing din 2022. Chiar atunci când reînnoirea RTGS începe să vină online.

În Regatul Unit, poziția declarată public a Băncii Angliei este că orice CBDC arpoate acționa ca o completare a numerarului mai degrabă decât ca un înlocuitor“. Aș trata acest lucru cu cea mai mare precauție, pur și simplu pentru că este în contrast cu directorul general BIS, Agustin Carstens, care este în evidență, spunând că într-o lume CBDC toate plățile vor fi doar electronice. Ca să-l citez direct, "El sau ea nu ar mai avea opțiunea de a plăti numerar".

După cum văd, obiectivul elitelor bancare este implementarea unei rețele CBDC globale ca mecanism pentru eliminarea treptată a numerarului. Banii fizici au luat bătaie la începutul acestui an, în timp ce țările au fost blocate. Nivelurile de numerar încep să se recupereze în Marea Britanie, dar rămân cu mult sub locul în care se aflau în 2019. O altă rundă de blocaje răspândite în mijlocul unei reînvieri a pandemiei ar eroda și mai mult încrederea pe care o au oamenii în gestionarea bancnotelor.

În timp ce volumul tranzacțiilor ATM în Marea Britanie a fost de 50.9 milioane în urmă cu un an, astăzi este de 32.8 milioane. Nu este dificil să ne imaginăm că nivelurile vor coborî înapoi în locul în care se aflau în aprilie - 20.5 milioane - sau mai rău dacă sezonul toamnă / iarnă aduce cu sine mult bantuitul "al doilea val".

Un lucru de care mă preocupă în special sunt rapoartele un foarte recent 'joc de războisesiune între premierul Boris Johnson și cancelarul Rishi Sunak, unde se pare că s-a discutat că cei peste 50 de ani ar putea fi în curând rugați să rămână acasă pentru a evita o altă blocare națională. Este vorba despre persoanele de peste 50 de ani care sunt mai probabil cele care persistă în utilizarea numerarului ca plată. Limitați-le la punctul în care sunt efectiv gospodăriți de frică și puteți vedea cum ar fi afectat rețeaua de numerar.

Pe măsură ce lumea continuă să fie învăluită de isteria Covid-19, în culise băncile centrale progresează liniștit pe două fronturi - reînnoirea sistemelor de plăți și planurile de emitere a monedei digitale a băncii centrale. Ambele par să meargă mână în mână.

Citește povestea completă aici ...