Fără numerar: acum India testează moneda digitală a băncii centrale de vânzare cu amănuntul

Am raportat recent că Rezerva Federală intenționează să lanseze un program pilot de 12 săptămâni în parteneriat cu mai multe bănci comerciale mari pentru a testa fezabilitatea unei monede digitale a băncii centrale (CBDC). SUA nu sunt singurele care experimentează cu moneda digitală. India lucrează la dezvoltarea unei rupie digitale și a anunțat recent a doua fază de testare.

După ce a desfășurat cu succes un program pilot pentru a-și testa moneda digitală la nivel en-gros, Reserve Bank of India (RBI) a anunțat că va testa rupia digitală într-un cadru de vânzare cu amănuntul.

Potrivit RBI, moneda digitală a băncii centrale „este o monedă legală emisă de o bancă centrală în formă digitală. Este la fel ca o monedă fiat și poate fi schimbată unu-la-unu cu moneda fiat. Doar forma ei este diferită.”

Monedele digitale sunt similare cu bitcoin și alte criptomonede. Acestea există ca bancnote sau monede virtuale ținute într-un portofel digital de pe computer sau smartphone. Diferența dintre o monedă digitală guvernamentală și bitcoin este că valoarea monedei digitale este susținută și controlată de stat, la fel ca moneda fiat tradițională.

După cum a spus RBI, „Spre deosebire de criptomonede, un CBDC nu este o marfă sau creanțe asupra mărfurilor sau a activelor digitale. Criptomonedele nu au emitent. Nu sunt bani (cu siguranță nu monedă), așa cum cuvântul a ajuns să fie înțeles istoric.”

În conformitate cu un raport în Economic Times of India, National Payments Corporation of India va găzdui platforma pentru sistemul de plată digitală în rupie în timpul fazei de testare. Reserve Bank of India dorește ca fiecare bancă comercială din cadrul pilotului să testeze utilizarea cu amănuntul a rupiei digitale cu 10,000 până la 50,000 de utilizatori.

State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, ICICI Bank, HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank și IDFC First Bank vor participa la programul pilot. Dacă pilotul are succes, RBI va implementa programul în întregul sistem bancar indian.

„E-rupia va fi stocată într-un portofel, valorile nominale vor fi disponibile la cererea clientului, la fel cum solicitați numerar de la un bancomat. Băncile lansează acest lucru doar în anumite orașe”, a declarat o persoană implicată în program Times.

Într-o notă conceptuală, RBI a prezentat beneficiile monedei digitale.

Se crede că CBDC cu amănuntul poate oferi acces la bani siguri pentru plată și decontare, deoarece este o răspundere directă a băncii centrale. CBDC angro are potențialul de a transforma sistemele de decontare pentru tranzacțiile financiare și de a le face mai eficiente și mai sigure. Având în vedere potențialul oferit de fiecare dintre ele, ar putea fi merită introducerea atât CBDC-W, cât și CBDC-R.”

Monedele digitale emise de guvern sunt vândute cu promisiunea de a oferi o alternativă sigură, convenabilă și mai sigură la numerarul fizic. De asemenea, ni s-a spus că va ajuta la oprirea criminalilor periculoși cărora le place imposibilitatea de rezolvare a numerarului. Dar există o latură mai întunecată - promisiunea controlului.

La baza mișcării către moneda digitală guvernamentală se află „războiul împotriva numerarului”. Eliminarea numerarului creează potențialul guvernului de a urmări și chiar de a controla cheltuielile consumatorilor și ar face și mai ușor pentru băncile centrale să se implice în politici monetare manipulative, cum ar fi rata dobânzii negative.

Imaginează-ți dacă nu ar fi numerar. Ar fi imposibil să ascundem chiar și cea mai mică tranzacție de ochii guvernului. Ceva la fel de simplu precum excursia ta de dimineață la Starbucks nu ar fi un secret pentru oficialii guvernamentali. La fel de Bloomberg pune-l într-un articol publicat când China și-a lansat programul pilot de yuani digitale, moneda digitală „oferă autorităților chineze un grad de control niciodată posibil cu banii fizici”.

Guvernul ar putea chiar „dezactiva” capacitatea unui individ de a face achiziții. Bloomberg a descris cât de mult control le-ar putea oferi o monedă digitală oficialilor chinezi.

PBOC a indicat, de asemenea, că ar putea pune limite asupra dimensiunilor unor tranzacții sau chiar ar putea solicita o programare pentru efectuarea unor tranzacții mari. Unii observatori se întreabă dacă plățile ar putea fi legate de sistemul de credit social în curs de dezvoltare, în care cetățenii cu un comportament exemplar sunt „înscriși pe lista albă” pentru privilegii, în timp ce cei cu infracțiuni penale și alte infracțiuni sunt lăsați în afara. „Scopul Chinei nu este să facă plățile mai convenabile, ci să înlocuiască numerarul, astfel încât să poată urmări oamenii mai îndeaproape decât o face deja”, argumentează Aaron Brown, un investitor cripto care scrie pentru Bloomberg Opinion.”

China și-a lansat programul pilot de yuani digitale anul trecut. Moneda digitală susținută de guvernul chinez a primit un impuls când cel mai mare retailer online din țară a anunțat prima platformă virtuală care acceptă moneda digitală chineză.

Citește povestea completă aici ...